Как получить кредит, если есть активный займ?

Потребительский или целевой кредит на ремонт с фиксированной ставкой. Какой кредит выбрать для ремонта квартиры? Выдается на срок до 40 лет. Ипотечный кредит — это долгосрочный займ под залог недвижимости. Чтобы не запутаться в терминах и выбрать выгодное предложение, важно знать основные виды кредитов и их особенности. По данным Казахстанской фондовой биржи, доллар США прибавил 1,30 тенге к национальной валюте Американская валюта продолжает демонстрировать уверенный рост против казахстанского тенге, преодолев важный психологический барьер в 526 тенге за доллар на торгах Казахстанской фондовой биржи

Виды нецелевых кредитов

Также на просторах интернета часто встречаются кредиты, рекламирующийся как под 0%. Идеальный вариант, когда общая сумма, которую необходимо платить банку ежемесячно, не превышает 20-30% от вашего дохода. Если вы планируете менять место работы или уходите в отпуск, то, вероятно, сейчас не самое лучшее время для оформления кредита. По данным Агентства РК по регулированию и развитию финансового рынка, в марте 2023 года физическим лицам было выдано новых кредитов на 1 191,3 млрд тенге, что на 20,3% больше по сравнению с предыдущим месяцем. Практика показывает, что доля онлайн-займов на рынках РФ и РК продолжает увеличиваться.

Разновидности потребительского кредита:

При возврате предмета займа обязательства будут уменьшены на сумму возврата. Это в частности банковские заемные операции и иные операции, осуществляемые на основании лицензии Национального Банка, а также операции проводимые юридическими лицами без лицении в пределах полномочий, установленных законодательными актами Республики Казахстан. В итоге, больший размер первоначального взноса позволяет оформить заем на меньшую сумму от стоимости жилья. Если вам нужны деньги быстро, у вас нет хорошей кредитной истории или стабильного дохода, ломбард может быть лучшим выбором. Плохая кредитная история или отсутствие официального дохода может стать причиной отказа в кредите. Предварительные займы Отбасы банк выдает только в рамках государственных программ и собственной программы «Свой дом».

Банковский займ и микрокредит: в чем разница?

Ставки от 8.38% (Bereke Bank) до 46% годовых делают их в разы дешевле МФО для любых займов длительностью более месяца. Ключ к безопасному использованию — редкость применения (не чаще раза в квартал), быстрое погашение (в течение 20 дней), никогда не продлевать более одного раза. Если возникли проблемы — свяжитесь с кредитором немедленно, не избегайте звонков, попросите реструктуризацию письменно, предоставьте документы о финансовых сложностях, документируйте всю коммуникацию. Изучите отзывы на независимых сайтах (finance.kz, moneypanda.kz, bank.kz), но критически — доверяйте детальным отзывам с конкретикой, игнорируйте короткие эмоциональные. Для выбора конкретного предложения сравните минимум 3-5 вариантов по единому критерию — ГЭСВ (годовая эффективная ставка вознаграждения), которая включает все комиссии, страховки и платежи, а не только номинальную ставку.

• И ломбарды, и банки — это финансовые учреждения, которые работают по лицензии и кредитуют население.
• Банковские кредиты и микрокредиты микрофинансовых организаций — это совершенно разные продукты.
• Ломбарды предлагают доступность, быстроту и простоту оформления займов под залог ценного имущества.
• Если вы планируете ремонт квартиры стоимостью 2 миллиона тенге — банковский кредит на 3 года под 20% годовых обойдется в ~650,000 тенге переплаты, но с комфортными платежами 75,000 тенге в месяц при зарплате 250,000 тенге.

Вопрос: Одобрят ли мне кредит в Home Credit Bank, если у меня уже есть один или несколько действующих микрозаймов?

Для работающих граждан с официальным доходом банковский кредит экономически выгоднее для любых нужд длительностью более месяца или суммой более 300,000 тенге, плюс способствует построению позитивной кредитной истории, что критически важно для будущих крупных займов вроде ипотеки или автокредита. После ужесточения регулирования в августе 2024 года максимальная ставка по микрокредитам снижена с 56% до 46%, а по краткосрочным займам — с 339% до 179% годовых, что сделало рынок более безопасным для заемщиков. Второй вид микрокредита микрокредит онлайн на карту казахстан доступен только физическим лицам на сумму не более 50 МРП и сроком до 45 дней. В нашей стране кредиты и займы имеют право давать только банки, МФО и организации, которые делают банковские операции.

Условия жилищного займа

Микрокредит можно получить быстро и с минимальным количеством документов. Список всех микрофинансовых организаций можно найти на сайте АРРФР gov.kz в разделе «Иные финансовые организации». Эти организации выдают два вида микрокредитов. Для беззалоговых займов это значение не должно превышать 56%, для залоговых — 40%, а для ипотечных — 25%. ГЭСВ показывает, сколько реально придется переплатить по кредиту.

Как выбрать подходящий вид кредита?

Процесс получения займа в ломбарде быстрый и может занять всего несколько минут. Хоть они и требуют залог в виде ценного имущества (золотые украшения, электроника и др.), но это делает их доступными для людей с плохой кредитной историей. Банки обычно требуют хорошую кредитную историю и стабильный доход. При этом ипотека может предоставляться по льготной программе с государственной поддержкой в виде субсидирования процентной ставки. Ипотечный срок может достигать 25 лет, а в качестве залога всегда выступает приобретаемая жилплощадь. Тем более банк вправе требовать предоставления дополнительного залога.

Корреспондент Bizmedia.kz узнал, в чем разница между кредитом в банке и кредитом в микрофинансовой организации. При оформлении целевого кредита необходимо представить подробную информацию о цели кредитования и предоставить соответствующие документы, подтверждающие намерения. Самые востребованные целевые займы – ипотека и автокредит, тогда как кредиты на путешествия и образование пользуются меньшей популярностью.

Автоломбард FlagmanCredit в Алматы – кредит под залог автомобиля

Однако частые обращения за микрозаймами могут вызывать подозрения в перегруженности долговыми обязательствами. Микрозаймы часто воспринимаются как краткосрочное решение, поэтому при их аккуратном обслуживании шансы на одобрение сохраняются. Банки, включая home.kz, оценивают платежеспособность клиента, а не просто факт наличия долгов. Главное то, как заемщик справляется с текущими обязательствами. Как оформить кредит под залог автомобиля?

• Стандартный способ микрокредитования посредством личного визита в офис МФО и заключения бумажного договора на выдачу займа сохраняет актуальность.
• Онлайн-займы обычно доступнее (24 на 7), несколько выгоднее (за счет экономии МФО на содержании персонала и офисов) и заметно быстрее (часто выдаются уже через минут).
• Однако процесс получения кредита в банке может занять несколько дней или даже недель из-за необходимости проверки документов и одобрения заявки.
• Но если нужны деньги на 10 дней, МФО с его 5% переплаты дешевле, чем месячный банковский кредит.
• Таким образом, налоговые органы включают в совокупный годовой доход получателя займа стоимость услуги в виде безвозмездного пользования займом.

Предварительный заем

Жилищный заем позволяет приобрести жилье в кредит по самой выгодной процентной ставке в микрокредит онлайн на карту казахстан Казахстане – от 3.5% годовых (ГЭСВ от 3,6% до 4,4%) . Ведь жизнь  настолько непредсказуема и в силу разных обстоятельств можно вмиг лишиться работы, дохода и, как следствие, перестать оплачивать кредит и испортить свою кредитную историю. Важно помнить, что невыполнение обязательств перед банком может стать причиной плохой кредитной истории. Не стесняйтесь задавать менеджеру любые уточняющие вопросы по условиям кредитования, о правах и обязанностях сторон, в том числе, о последствиях в случае просрочки. Если что-то непонятно, спрашивайте у менеджера банка, если есть возможность, то проконсультируйтесь с юристом. При этом проценты банку вы будете оплачивать только за фактические дни пользования кредитом. В связи с этим необходимо обращать внимание не на номинальную процентную ставку, которая учитывает только проценты (вознаграждение банка), а на ГЭСВ.

Ещё одно немаловажное отличие целевого кредита — требования к заёмщику. В случае нецелевого кредита, средства выдаются без указания конкретной цели их использования. Дадут ли кредит, если есть микрозаймы или в прошлом были просрочки? Даже если текущие кредиты обслуживаются без просрочек, высокая долговая нагрузка является значительным ограничивающим фактором. Если в прошлом у клиента были просрочки, даже закрытые, это может повлиять на решение банка. Даже микрозаймы, оформленные в МФО, отображаются в кредитной истории и влияют на решение. Кредитная история — один из ключевых факторов, который банк home.kz учитывает при анализе заявки.

Решения омбудсменов обязательны для финансовых организаций, если заемщик с ними соглашается. Создан новый Омбудсмен по микрофинансовой деятельности (статьи 29-1 — 29-4 Закона о МФД), предоставляющий независимое разрешение споров клиентов МФО. Статья 715 Гражданского кодекса РК (с изменениями 2019 года) запрещает нелицензированным субъектам предоставлять займы гражданам. Основной законодательный акт — Закон о микрофинансовой деятельности № 56-V от 26 ноября 2012 года с последними изменениями от 30 сентября 2025 года. Основной тренд — тотальная цифровизация с возможностью полностью онлайн-оформления за считанные минуты без визита в отделение. Ключевое изменение 2025 года — снижение процентных ставок по краткосрочным займам. Также теперь нельзя взять микрокредит без согласия супруга.

Типичные ситуации использования для работающих граждан

Процентные ставки по банковским кредитам наличными варьируются от 8.38% до 46% годовых (ГЭСВ) в зависимости от банка, суммы, срока и кредитной истории заемщика. В основном банками повсеместно предлагается аннуитетный метод, при котором на протяжении всего срока кредита заемщик ежемесячно выплачивает равные платежи, и основной долг погашается по нарастающей.

В этой статье разберемся, как банки оценивают такие заявки, какие факторы влияют на одобрение, как поступает банк home.kz при рассмотрении подобных случаев. В Казахстане ситуация, когда заемщик уже имеет один или несколько займов, но хочет оформить новый кредит, не редкость. Так как заем получен в валюте и является кредиторской задолженностью, то будет возникать курсовая разница, которая определяется на момент совершения операции (платеж по возврату кредита) и на отчетную дату. Расходы по займам признаются в том периоде, в котором они произведены, независимо от условий получения и предназначения займа (кредита). При этом для расчета стоимости необходимо учитывать не банковские ставки вознаграждения, а ставки по займам, предоствляемым нефинансовыми организациями. При этом размер такого дохода должен определяться по данным бухгалтерского учета получателя займа в соответствии с международными стандартами финансовой отчетности и требованиями законодательства Республики Казахстан о бухгалтерском учете и финансовой отчетности. В соответствии с подпунктом 6) пункта 2 статьи 231 Налогового кодекса оборот по реализации работ, услуг означает любое выполнение работ или оказание услуг, в том числе безвозмездное, а также https://www.lesmentalistes.com/mikrokredit/kredity-almaty-i-mikrokredity-onlajn-spisok-bankov/ любую деятельность за вознаграждение, отличную от реализации товара, в том числе предоставление кредита (займа, микрокредита).